Der Bundesgerichtshof hat entschieden, dass Versicherer wie die Allianz in fondsgebundenen Riester-Verträgen den vereinbarten Rentenfaktor nicht eigenmächtig absenken oder ändern dürfen. Nach vergleichbaren Gerichtserfolgen gegen Zurich laufen weitere Verfahren gegen AXA und LPV. Betroffene Sparer haben die Möglichkeit, ihre Verträge umfassend zu prüfen, eine Neuberechnung zu veranlassen und gegebenenfalls Nachzahlungen zu fordern. Verbraucherzentralen unterstützen sie dabei und setzen sich für faire Bedingungen sowie gestärkte Verbraucherrechte in der privaten Altersvorsorge ein.
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BGH erklärt einseitige Allianz-Rentenfaktor-Absenkung nach VZBW-Klage jetzt für unwirksam
Am 10. Dezember 2025 entschied der Bundesgerichtshof auf Klage der Verbraucherzentrale Baden-Württemberg, dass die Allianz Lebensversicherungs-AG ihre Klausel zur einseitigen Senkung des Rentenfaktors in fondsgebundenen Riester-Verträgen nicht anwenden darf (Az. IV ZR 34/25). Sie hatte vorgesehen, den Rentenfaktor bei sinkenden Marktzinsen und steigender statistischer Lebenserwartung abzusenken, ohne eine spätere Erhöhung verbindlich vorzusehen. Das Gericht bewertete die Regelung als unangemessen benachteiligend für die Versicherten. Es verdeutlichte dringend den Schutzbedarf der Versicherten.
BGH stärkt Verbraucherschutz: Symmetriegebot zu Senkungen und Steigerungen gleichermaßen
Der Bundesgerichtshof hat entschieden, dass das sogenannte Symmetriegebot in Verträgen, das gleiche Regelungen für mögliche Erhöhungen und Senkungen vorsieht, verbindlich anzuwenden ist. Demnach sind Klauseln, die lediglich eine Absenkung der Leistungsparameter ermöglichen, rechtswidrig. Solche einseitigen Anpassungsrechte verstoßen gegen die allgemeine Anforderung einer ausgewogenen Vertragsgestaltung. Durch diese Urteilsregelung werden Verbraucher vor einseitigen Leistungsminderungen geschützt und erhalten Planungssicherheit hinsichtlich der zukünftigen Rentenhöhe. Die Entscheidung stärkt den Verbraucherschutz und festigt vertragliche Fairness umfassend.
Landgericht Köln kippt vergleichbare Zurich-Klausel: Kläger erzielen wichtigen Etappensieg
Das Landgericht Köln erklärte im Verfahren Az. 26 O 12/22 die beanstandete Klausel der Zurich Deutscher Herold für unwirksam und setzte damit einen wichtigen Präzedenzfall. Parallel laufen durch die Verbraucherzentrale Nordrhein-Westfalen Abmahnverfahren gegenüber der AXA Lebensversicherung AG sowie der LPV Lebensversicherung, ehemals Postbank Lebensversicherung. Zusätzlich plant die Verbraucherzentrale NRW eine weitere Klage gegen Zurich vor dem Oberlandesgericht Köln, deren Entscheidung im Frühjahr 2026 erwartet wird zur verbesserten Rechtssicherheit bundesweit geltend.
Richter schätzen hohe sechs- bis siebenstellige Zahl betroffener Sparverträge
Nach Einschätzung der Richter handelt es sich bei den betroffenen Sparverträgen um einen umfangreichen Bestand in sechs- bis siebenstelliger Höhe. Sie umfassen einerseits fondsgebundene Riesterverträge und private Rentenpolicen, andererseits Rürup-Rentenprodukte sowie Pensionskassengeschäfte. Von den laufenden Verfahren ausgenommen sind klassische Garantierentenverträge, bei denen der maßgebliche Rentenfaktor bereits bei Abschluss des Vertrags fest vereinbart wurde und daher keiner nachträglichen Anpassung unterliegt. Dieser Schutzmechanismus verhindert nachträgliche Modifikationen und sichert garantierte Rentenleistungen für Versicherungsnehmer.
Rentenfaktor definiert präzise Monatsrente pro zehntausend Euro Kapital monatlich
Der Rentenfaktor gibt an, welche monatliche Rentenauszahlung ein Sparer für zehntausend Euro Kapitaleinsatz erhält. In Gerichtsverfahren gegen Zurich fiel der Wert von 37,34 Euro auf 27,97 Euro, während er bei Allianz von 38,74 Euro auf 30,84 Euro abnahm. Dies entspricht rund zwanzig Prozent weniger Rente. Eine präzise und faire Neuberechnung des Rentenfaktors ist essenziell, um den gewohnten Lebensstandard im Ruhestand zuverlässig zu sichern und finanzielle Planungssicherheit zu gewährleisten dauerhaft verlässlich.
Sparer prüfen Policen und AVB auf einseitige Senkungsklauseln sofort
Sparer sollten ihre Versicherungsunterlagen inklusive Policen und Allgemeinen Versicherungsbedingungen sorgfältig prüfen und feststellen, ob es sich um fondsgebundene Verträge handelt und ob einseitige Anpassungsrechte ohne Wiederanhebung vereinbart sind. Erhält man ein Schreiben zur Absenkung des Rentenfaktors, empfiehlt es sich, Kontakt zu einer Verbraucherzentrale aufzunehmen, um Klarheit zu gewinnen und mögliche Konsequenzen zu verstehen. Mit bereitgestellten Musterbriefen können Betroffene eine Neuberechnung anfordern und Nachzahlungen geltend machen, um ihre Altersvorsorge zu stärken.
Verbraucherschützer verlangen jetzt transparente, kostengünstige Altersvorsorge ohne einseitige Anpassungsklauseln
In Reaktion auf das drastisch gesunkene Vertrauen in Riester-Verträge dringen Verbraucherzentralen auf die Entwicklung einer modernen Altersvorsorge. Gefordert werden transparent gestaltete Produkte mit niedrigen Kosten, die weder versteckte Gebühren aufweisen noch einseitige Anpassungsklauseln erlauben. Stattdessen sollen verlässliche garantierte Rentenfaktoren eine kalkulierbare Absicherung gewährleisten. Durch diese Maßnahmen sollen Sparer langfristig planbar bleiben, wirtschaftliche Belastungen minimiert werden und das Vertrauen in private Vorsorgelösungen nachhaltig gestärkt werden. und Rechtssicherheit für alle Haushalte zukünftig.
BGH-Urteil stärkt Sparerrechte gegen einseitige Rentenkürzungen und Risiken deutlich
Durch das Urteil erhalten Sparer, deren Verträge eine einseitige Reduzierung des Rentenfaktors vorsahen, nun stärkeren Schutz und klare Anforderungen an die Gleichbehandlung von Anpassungen. Sie können rückwirkend eine Neubewertung ihrer Rentenhöhe verlangen und Nachzahlungen durchsetzen. Diese Entscheidung fördert das Vertrauen in die private Altersvorsorge, indem sie Transparenz und vertragliche Ausgewogenheit fordert sowie ein deutliches Signal für verbraucherfreundlich gestaltete Altersversorgungsprodukte sendet. Außerdem profitieren Kunden von rechtlicher Planungssicherheit und fairer Leistungsbemessung im Rentenbezug.
